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前三季度商业银行累计实现净利润1.9万亿 普惠型小微企业贷款新增4.8万亿 2023-10-23 13:56:12  来源:中国网财经

中国网财经10月20日讯(记者 曾蔷)10月20日,国家金融监督管理总局召开2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会,介绍2023年前三季度银行业保险业运行情况,并对防范化解金融领域风险、优化小微企业金融服务下一步规划等进行了相关回应。

国家金融监督管理总局相关负责人介绍,三季度末,银行保险机构经营和监管指标处于合理区间,服务实体经济质效不断增强,为经济持续回升向好营造良好的金融环境。


【资料图】

数据显示,三季度末,银行业金融机构总资产409.8万亿元,同比增长9.5%。保险公司总资产29.6万亿元,同比增长10.8%。保险资金运用余额27.2万亿元,同比增长10.8%。前三季度,人民币贷款新增19.75万亿元,同比多增1.58万亿元。银行保险新增债券投资9.6万亿元。

初步统计,三季度末,商业银行累计实现净利润1.9万亿元,按照可比口径计算,同比增长1.6%;银行业金融机构不良贷款余额4万亿元,较年初增加1832亿元。不良贷款率1.65%。

上述国家金融监督管理总局相关负责人指出,下阶段,国家金融监督管理总局将着力抓好重点任务落实,持续深化金融供给侧结构性改革,持续提高金融服务实体经济能力,助力经济持续回升向好,积极稳妥防范化解金融风险,坚决守住不发生系统性金融风险底线。

防范化解风险各项工作有序推进

国家金融监督管理总局成立以来,按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”方针,着力化解重点领域风险,严守不发生系统性风险底线。

在回应防范化解金融领域风险工作情况方面,国家金融监督管理总局相关负责人表示,当前我国金融业运行总体平稳,防范化解风险各项工作有序推进。

具体而言,一是加强银行不良资产认定与处置。制定实施《商业银行金融资产风险分类办法》,推动银行准确识别与评估信用风险,做实资产风险分类。拓宽不良资产处置渠道,有序推进不良贷款转让试点,化解银行信用风险,前三季度银行业共处置不良资产1.9万亿元。着力增强风险抵御能力,督促银行按照预期信用损失法,合理预估风险,充足计提拨备,增厚风险缓冲垫。初步统计,2023年三季度末,商业银行不良贷款率1.61%,同比下降0.05个百分点;拨备覆盖率207.9%,同比上升2.4个百分点。

二是稳妥推进中小金融机构改革化险。坚持分类指导、“一省一策”原则,认真履行监管职责,推动地方党委政府制定实施中小金融机构改革化险方案,协同做好风险化解工作。推进农信社管理体制改革,批准筹建山西、河南农商联合银行,加快推动重点地区风险化解,批准辽宁农商行开业。加强保险、信托和非银行金融机构监管,推动机构完善治理体系、加强风险管理、回归本源主业,构建防控风险长效机制,为实体经济提供专业、多样的金融服务。

三是促进房地产市场平稳健康发展。会同相关部门优化房地产政策,合理优化首付比例和贷款利率要求,明确将“认房不认贷”纳入“一城一策”工具箱,更好地满足刚性和改善性住房需求。同时,稳妥降低存量首套房贷利率,目前绝大部分贷款已调整到位,有效缓解居民房贷支出压力。指导银行保险机构落实“金融十六条”,满足房企合理融资需求。前三季度,银行累计发放房地产开发贷款2.4万亿元。截至三季度末,房地产开发贷款展期余额同比增长183%,商业银行开立保函置换预售监管资金余额同比增长80%。

四是健全防范化解风险长效机制。推动金融系统加强党的领导与党的建设,着力完善金融机构公司治理机制,健全风险防控体系。优化监管制度体系,健全资本管理、公司治理、监管评级、风险预警等监管规则。有序推进监管数字化智能化转型,积极运用监管科技与监管大数据,开展风险智能监测分析,增强穿透式监管能力。加大对违法违规行为的惩处力度,前三季度共处罚银行保险机构2978家次,处罚责任人员5512人次,罚没合计63亿元。

为小微金融服务可持续发展创造良好外部环境

2013年,党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”,至今已十年。国务院于近日印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》(以下简称《实施意见》),明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标,提出了一系列政策举措。

数据显示,截至2023年9月末,全国小微企业贷款余额69.2万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元,较年初增加4.8万亿元,今年前三季度贷款增量已超过去年全年增量,去年全年增量是4.5万亿元;有贷款余额客户数4260.5万户,较年初增加372.8万户。

在进一步优化小微企业金融服务方面,国家金融监督管理总局相关负责人指出,当前小微企业发展仍然面临较多困难。下一阶段,国家金融监督管理总局将积极践行金融工作的政治性、人民性,认真贯彻落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,细化政策举措,着力提升小微企业金融服务质效。重点做好以下三方面工作:一是扎实开展好“走万企 提信心 优服务”活动。指导金融机构按照计划完成走访对接,认真听取企业的意见和建议,尽力满足企业合理需求。不断优化金融产品和服务流程,务求实效。特别是对科技创新、专精特新等企业,加大中长期贷款、信用贷款支持力度。同时,国家金融监督管理总局鼓励各监管局积极联动当地政府部门,适当扩大活动对接范围,使得金融服务和政策惠及更多中小微企业。

二是开展小微企业信贷质效提升系列行动。包括首贷拓展、信用贷提升和“伙伴银行”三项行动。首贷拓展,就是要引导银行机构拓展生产经营正常、没有贷款记录的无贷企业,加强首贷支持,扩大贷款覆盖面。信用贷提升,就是要引导银行研发小额信用贷款产品,降低对抵质押担保的过度依赖,为小微企业、个体工商户提供信用贷款支持。“伙伴银行”,国家金融监督管理总局鼓励有能力的银行逐步建立“信贷+”的综合金融服务模式,更好满足小微企业不同成长阶段的多样化需求,成为企业成长的伙伴。

关键词: 金融 风险 银行 企业

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